Приветствую вас. Ипотека подразумевает наличие крупной суммы денег, которую обычно приходится погашать в течение десяти и более лет. Неудивительно, что в этих процедурах не всегда есть очевидные нюансы (450 тысяч на ипотеку).
Сегодня мы поговорим о том, как работает ипотека, стоит ли ее брать и какие существуют подводные камни.
Ипотека — это долг перед банком за дом или квартиру. Однако с юридической точки зрения это неверно.
Ипотека — это разновидность залога. Залогом является недвижимость, которой пользуется должник. Если должник не погашает долг, банк имеет право продать заложенное имущество, чтобы вернуть свои деньги.
Пока долг не погашен, должник не может полностью распоряжаться имуществом — например, путем дарения или продажи.
Помимо кредитных договоров, имущество может быть заложено по договорам купли-продажи или аренды. Все это также рассматривается как ипотека. Такой тип структурированного кредита называется ипотекой.
Ниже мы будем использовать термины «ипотека» и «ипотечный кредит» как синонимы, что вполне допустимо.
Ипотечное финансирование регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 1998 года «Об ипотеке (залоге движимого имущества)».
Ипотека очень важна для экономики страны.
Они работают на экономику, а не держат народные деньги под подушкой безопасности.
Увеличивается спрос на строительство и строительные материалы, развивается промышленность.
Чем больше кредитный портфель банка, тем стабильнее банковская система.
Кредит — это кредит, а ипотека — это залог, используемый для обеспечения кредита. Другими словами, человек берет кредит и оставляет в качестве залога квартиру, купленную на средства кредита.
В то же время заемщик пользуется квартирой. Такая форма залога называется ипотекой.
С юридической точки зрения, ипотека не может быть создана, но ипотечный кредит — может.
Ипотека — это широкое понятие. Вы можете заложить практически все. С другой стороны, ипотека — это вид залога, где залогом является недвижимость.
Залоговое имущество регистрируется в регистрационной палате. Обычные кредиты также могут быть обеспечены, например, золотом или автомобилем.
Разница в том, что такая ипотека нигде не регистрируется, и достаточно оформленного договора залога.
Существует стандартный алгоритм оформления ипотеки.
Потенциальный заемщик обращается в банк. Потенциальный заемщик обращается в банк и подает заявление-анкету, в котором указывает желаемую сумму и цель кредита. Особое внимание следует уделить цели; если она сформулирована неточно, анкету необходимо переделать. В нем должно быть указано, что именно клиент намерен приобрести, например, вторичное жилье, новостройку или кредит на рефинансирование квартиры под залог.
Во время подачи заявки клиент должен предоставить в банк копию справки 2НДФЛ и копию трудовой книжки. Наряду с предоставленными документами банк изучит кредитную историю клиента и его кредитный рейтинг. Если кредитор решит, что у заявителя есть платежеспособность, кредит будет одобрен.
Заемщик ищет квартиру на первичном или вторичном рынке и представляет документы.
Если банк одобряет сделку, стороны подписывают договор. На этом этапе обычно происходит расчет между покупателем и продавцом. Покупатель кладет деньги на счет или в банковскую ячейку, но продавец пока не имеет к ним доступа.
Кредитор готовит документы для регистрации перехода права собственности на недвижимость и создания ипотеки. Создается закладная. Эта ценная бумага дает право стать собственником или продать недвижимость для погашения долга. Документы подаются в Росреестр, а закладная остается в банке.
После предоставления документов продавец получает доступ к деньгам.
После погашения ипотеки банк возвращает закладную. Если в какой-то момент заемщик перестает вносить платежи по кредиту, банк выставляет недвижимость на продажу.
Часть денег идет на погашение оставшегося долга, а часть возвращается заемщику.
